L’investissement en pierre-papier, via les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), connaît un succès depuis de nombreuses années auprès des épargnants français. Et pour cause, cette forme d’investissement offre de nombreux avantages, tels que des rendements attractifs, une mutualisation des risques et une gestion déléguée à des professionnels de l’immobilier. Mais saviez-vous qu’il est possible d’investir en SCPI via un contrat d’assurance vie ? Nous allons vous expliquer comment procéder et quels sont les avantages de cette stratégie d’investissement.
Qu’est-ce qu’une SCPI et un contrat d’assurance vie ?
Avant de rentrer dans le vif du sujet, il convient de définir les termes clés.
Définition de la SCPI
Une SCPI est une société civile qui a pour objet l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier locatif. Les épargnants qui investissent dans une SCPI deviennent associés et perçoivent des revenus locatifs proportionnels à leur nombre de parts. Les SCPI peuvent investir dans différents types d’actifs immobiliers (bureaux, commerces, logements, etc.) et dans différentes zones géographiques.
Définition du contrat d’assurance vie
Le contrat d’assurance vie est un produit d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital ou de percevoir des revenus complémentaires à la retraite. Il offre une grande souplesse en termes de versements et de retraits, ainsi qu’une fiscalité avantageuse. Le contrat d’assurance vie peut être investi en fonds en euros (garantis en capital) ou en unités de compte (supports financiers présentant un risque de perte en capital).
Les avantages d’investir en SCPI via un contrat d’assurance vie
Investir en SCPI via un contrat d’assurance vie présente plusieurs avantages :
Avantages fiscaux
Tout d’abord, l’investissement en SCPI via un contrat d’assurance vie permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. En effet, les revenus générés par les SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, mais ils peuvent être partiellement ou totalement exonérés d’impôt dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, en fonction de la durée de détention du contrat et du montant des versements effectués.
Avantages en termes de diversification du patrimoine
Ensuite, l’investissement en SCPI via un contrat d’assurance vie permet de diversifier son patrimoine en accédant à un large choix de SCPI, sélectionnées par les compagnies d’assurance. Cette diversification permet de mutualiser les risques et de bénéficier de rendements potentiellement plus élevés qu’avec un investissement immobilier en direct.
Avantages en termes de rendement
Enfin, l’investissement en SCPI via un contrat d’assurance vie peut offrir un rendement attractif, supérieur à celui des fonds en euros. Les SCPI ont en effet rapporté en moyenne 4,52% en 2023, selon l’Aspim (Association française des Sociétés de Placement Immobilier).
Comment procéder pour investir en SCPI via un contrat d’assurance vie ?
Pour investir en SCPI via un contrat d’assurance vie, il convient de suivre plusieurs étapes :
Choisir le bon contrat d’assurance vie
Tout d’abord, il est important de choisir un contrat d’assurance vie qui propose une offre de SCPI suffisamment large et diversifiée. Il convient également de vérifier les frais associés au contrat (frais d’entrée, frais de gestion, etc.) et de s’assurer que le contrat est adapté à ses objectifs patrimoniaux.
Choisir les SCPI adaptées à son profil d’investisseur
Ensuite, il convient de choisir les SCPI adaptées à son profil d’investisseur, en fonction de ses objectifs de rendement, de son horizon de placement et de sa tolérance au risque. Il est recommandé de diversifier ses investissements en choisissant plusieurs SCPI investissant dans différents types d’actifs immobiliers et dans différentes zones géographiques.
Réaliser l’investissement
Enfin, il suffit de réaliser l’investissement en souscrivant des parts de SCPI via son contrat d’assurance vie. Il est important de veiller à respecter les règles de diversification et de répartition de l’épargne prévues par le contrat.
Les précautions à prendre avant d’investir en SCPI via un contrat d’assurance vie
Avant d’investir en SCPI via un contrat d’assurance vie, il convient de prendre certaines précautions :
Bien comprendre les risques liés à l’investissement en SCPI
Tout d’abord, il est important de bien comprendre les risques liés à l’investissement en SCPI, tels que le risque de perte en capital, le risque de liquidité et le risque lié à l’évolution du marché immobilier à la hausse comme à la baisse.
Vérifier les frais associés au contrat d’assurance vie et aux SCPI
Ensuite, il convient de vérifier les frais associés au contrat d’assurance vie et aux SCPI, tels que les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais de souscription. Ces frais peuvent en effet réduire la performance de l’investissement contrairement à une détention en direct.
Prendre en compte sa situation personnelle et ses objectifs patrimoniaux
Enfin, il est important de prendre en compte sa situation personnelle et ses objectifs patrimoniaux avant d’investir en SCPI via un contrat d’assurance vie. Il convient notamment de déterminer son horizon de placement, sa capacité d’épargne et son profil de risque.
En conclusion, investir en SCPI via un contrat d’assurance vie peut offrir de nombreux avantages en termes de fiscalité, de diversification du patrimoine et de rendement. Toutefois, il convient de bien comprendre les risques liés à cet investissement et de prendre en compte sa situation personnelle et ses objectifs patrimoniaux avant de se lancer.
d’autre article sur l’immobilier sur notre blog .